我，今年33歲，在一家企業(yè)工作，妻子是教師，與我同歲。我們的“二人世界”每個月大約有8000元左右入賬。除了要為貸款20萬元（30年）買的120平方米的房子每月還貸960元，我們就沒有別的外債了。我們有一輛20萬元的汽車，愛車還配有一個價值15萬元的車庫。 另外，家里的存折上有大約10萬元人民幣和5萬元港幣。當然了，我們不想做“丁克”，近期就準備要一個寶寶。要當爹了，我還真有點兒心里沒底兒，不知道該怎樣安排理財計劃，才能更好地迎接小家伙的到來？

　　成長型：穩(wěn)步拓寬投資領域

　　理財師：王健

　　職務：中國工商銀行沈河支行個人理財中心理財經理

　　這位先生的心情充分體現了即將為人父的責任感。為家庭財務狀況進行合理的計劃和安排，正是承擔起這種責任的必經之路。首先，應該認識到，雖然收入不少，但是由于經濟基礎較為薄弱，夫妻倆還需要長期積累和投資。

　　因此，保持相對恬淡的心態(tài)、避免橫向攀比帶來浮躁，在穩(wěn)定現有水平的情況下逐步提高生活質量，是這個家庭應該持有的理財心態(tài)。

　　不難看出，這個家庭每月的收入和支出比例接近50％，這樣，每年可積累資金為5萬元。這種收入水平穩(wěn)定性相對較高，但家庭固定資產相對薄弱，目前屬于保守型投資結構。家庭理財建議1.逐漸拓寬投資途徑。

　　根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款，外幣存款建議兌換成美元，在銀行辦理外幣理財產品。日后的資金積累可用于購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金等品種。

　　建議夫妻雙方各制定一份“壽險＋意外險＋重大疾病保險”的綜合保險計劃，同時附加一些含有醫(yī)療賠償的相關險種。在小孩出生之后，可以為其購買成長投資型保險產品。該家庭的保險支出可控制在每年6000—9000元的范圍內。

　　2.縮短按揭貸款期限。

　　建議將貸款期限縮短到20年。按揭20年與30年的月供款額差異不大，每月僅多出約256元，家庭收支比例為53％，在現有收入水平可承受范圍之內，但可以大大減少長期貸款的利息支付。調劑型：一家三口其樂融融理財師：馬宏文

　　職務：中國銀行沈陽市分行營業(yè)部外匯交易科科長

　　夫妻二人的工作比較穩(wěn)定，收入處于中檔水平，各種社會保障待遇較好，住房貸款可完全由住房公積金支付，基本沒有債務壓力。

　　鑒于遺產稅在未來必定征收，應盡早投資于一些分紅型終身保險避稅，同時也為家庭和子女提供一份保障。另外，在今后要為子女投保子女教育保險和重大疾病保險，同時為家庭財產購買一些財產保險。

　　根據該家庭的收入、支出狀況，應將保費支出控制在收入的15％以內，日常開支在2500元以內，扣除養(yǎng)車費用，每月結余大約在2500元左右。

　　建議將每月結余中的1500元用于投資股票型基金，其余部分存入貨幣基金，作為額外支出：如投資一些收藏品、紀念品等，讓生活更豐富多彩。

　　在購買貨幣基金的2萬元中，一半用于臨時性支出（初期留出5000元現金），另一部分作為生育基金的啟動資金。預計年收益率在5％左右，可用這部分費用作為三口之家每年旅游消費基金，豐富業(yè)余生活，拓寬子女社會視野。

還有疑問嗎？請留下您的問題，15分鐘內回答您！